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對(duì)保險(xiǎn)常見的一些誤解
對(duì)保險(xiǎn)常見的一些誤解
（一）認(rèn)為保險(xiǎn)就是保所有的險(xiǎn)
個(gè)別對(duì)保險(xiǎn)還不是很了解的消費(fèi)者認(rèn)為，只要自己繳納了保費(fèi)就萬無一失，不管出什么事都可以找保險(xiǎn)公司。實(shí)際上，根據(jù)保險(xiǎn)的種類，每種保險(xiǎn)都有一定的責(zé)任范圍，而并非一種保險(xiǎn)什么都賠。只有出現(xiàn)保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任事故，才必須予以賠償。
1、免責(zé)條款
當(dāng)除外責(zé)任發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司將不會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行給付。因此，建議投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)特別注意對(duì)免責(zé)條款的閱讀，或要求保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員對(duì)除外責(zé)任進(jìn)行解釋說明，在自己認(rèn)為可以接受的前提下再行購買保險(xiǎn)。
[例1] “重大疾病保險(xiǎn)”的免責(zé)條款規(guī)定，如果被保險(xiǎn)人私自服用、涂用、注射藥物引起條款所規(guī)定范圍內(nèi)的重大疾病，保險(xiǎn)公司將不予給付。
[例2] 通常的“意外傷害保險(xiǎn)”將從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)作為責(zé)任免除。如果希望通過購買一般的“意外傷害保險(xiǎn)”來對(duì)自己從事上述活動(dòng)進(jìn)行保障，顯然不能達(dá)到目的。如果沒有仔細(xì)閱讀免責(zé)條款就匆匆簽字投保，等到出現(xiàn)意外進(jìn)行索賠時(shí)，就會(huì)引發(fā)理賠糾紛。
2、保險(xiǎn)責(zé)任
為便于與投保人訂立保險(xiǎn)合同 ,防止一些重要條款的遺漏，保險(xiǎn)合同的條款一般都是格式條款。一種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，不是包括一切所有的責(zé)任，它是根據(jù)特定的人群設(shè)計(jì)保險(xiǎn)種類，每類保險(xiǎn)都規(guī)定一定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，同時(shí)也規(guī)定一些除外責(zé)任。這樣，險(xiǎn)種條款具有針對(duì)性，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的限定也降低了投保人所交保費(fèi)。建議投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)條款認(rèn)真閱讀，對(duì)專業(yè)性較強(qiáng)的內(nèi)容一方面可以詢問保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，要求其作出解釋；另一方面保險(xiǎn)合同上一般都有非常詳細(xì)的釋義和說明，對(duì)這部分內(nèi)容應(yīng)特別注意。
[例1]“意外傷害保險(xiǎn)” 的保障范圍通常僅包括意外傷害所致死亡、經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)鑒定的身體殘廢、大面積燒燙傷，并不包括普通的跌打損傷，同時(shí)根據(jù)殘疾的等級(jí)或燒燙傷程度按比例進(jìn)行賠付。一般來說，只有因意外死亡、雙目永久完全失明等一級(jí)殘廢或燒燙傷達(dá)到一定程度才能獲得全額賠償。這些在保險(xiǎn)條款中都有詳細(xì)的說明。
特別需要指出的是，保險(xiǎn)合同中的殘疾等級(jí)是根據(jù) 中國(guó)人民銀行 1998年制定的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》 來確定的（該表也附在保險(xiǎn)合同中），而不是根據(jù)道路交通部門或勞動(dòng)保障部門等其他部門制訂的評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn)。由于殘疾等級(jí)涉及到賠付比例的高低，被保險(xiǎn)人就可能以其他的評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn)要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行給付，這也是理賠糾紛的焦點(diǎn)。實(shí)際上，保險(xiǎn)費(fèi)率的制訂需要以精算為基礎(chǔ)，如果按照其他的評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)率就需要重新厘定，消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)就有可能增多。
[例2]“重大疾病保險(xiǎn)” 通常會(huì)列出所保障的病重范圍，包括癌癥、尿毒癥、重大器官移植、肝炎等。但是，保險(xiǎn)合同對(duì)所列出的各類疾病均進(jìn)行了詳細(xì)說明，必須符合若干標(biāo)準(zhǔn)才屬于承保范圍。如有的條款規(guī)定，對(duì)心臟病的手術(shù)只有冠狀動(dòng)脈旁路手術(shù)才屬于責(zé)任范圍，其他手術(shù)如搭橋手術(shù)等則不屬于責(zé)任范圍，不會(huì)得到賠償。
（二）認(rèn)為保險(xiǎn)金就等于賠償金
在現(xiàn)實(shí)生活中，許多投保人、被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)后，常常就保險(xiǎn)公司賠付金額小于保險(xiǎn)金的做法表示異議。
在許多險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額中都明確規(guī)定，該險(xiǎn)種的最高保險(xiǎn)金額是多少，即在出險(xiǎn)時(shí)最多只能賠付的限額。但在具體的理賠過程中，還要根據(jù)被保險(xiǎn)標(biāo)的的損傷或破壞的程度而定，因此保戶實(shí)際得到的理賠金額常常小于保險(xiǎn)金額。例如保險(xiǎn)金為 10萬元的意外傷害保險(xiǎn)，如果投保人的傷殘鑒定為保險(xiǎn)合同中殘疾程度的第七級(jí)，則一般只能獲得10％即1萬元的賠付；只有殘疾程度達(dá)到一級(jí)，才能獲得100％即10萬元的賠付，這時(shí)保險(xiǎn)金才等于賠償金。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)等險(xiǎn)種也有類似的規(guī)定。在醫(yī)療保險(xiǎn)中，關(guān)于賠付比例及限額的規(guī)定則更為復(fù)雜。但是無論保險(xiǎn)公司如何賠付，其依據(jù)都是當(dāng)事雙方簽訂的保險(xiǎn)合同，因此投保人在簽訂合同時(shí)應(yīng)務(wù)必認(rèn)真閱讀條款，盡可能避免出險(xiǎn)保險(xiǎn)糾紛。
（三）認(rèn)為 保險(xiǎn)公司一旦倒閉損失將無法挽回
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三章第八十四條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。”
第三章第八十七條規(guī)定“經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤消的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由金融監(jiān)督管理部門指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受?！?/span>
第三章第八十八條規(guī)定“保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn)的，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先支付其破產(chǎn)費(fèi)用后，按照下列順序清償：一、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用；二、賠償或者給付保險(xiǎn)金；三、所欠稅款、四、清償公司債務(wù)?！?/span>
我們繳納的保險(xiǎn)費(fèi)是關(guān)系到今后保障的大問題，保險(xiǎn)公司開辦的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)屬于對(duì)廣大投保人的負(fù)債經(jīng)營(yíng)性質(zhì)，因此，保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)過程均有嚴(yán)格的規(guī)定，在最大程度上保護(hù)了投保方的利益。這一點(diǎn)我們可以放心。
（四）認(rèn)為保險(xiǎn)索賠非常麻煩
許多還沒有經(jīng)歷過保險(xiǎn)索賠的消費(fèi)者常常主觀地認(rèn)為保險(xiǎn)索賠非常麻煩。這方面保險(xiǎn)公司有時(shí)會(huì)有某些責(zé)任，消費(fèi)者自己有時(shí)也有責(zé)任。
1、買保險(xiǎn)時(shí)疏忽
正如本章第一點(diǎn)所提到的，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)可能沒有認(rèn)真閱讀免責(zé)條款、責(zé)任范圍條款，就很有可能引發(fā)糾紛。實(shí)際上，保險(xiǎn)是一種法律合同行為，保險(xiǎn)公司的理賠工作要求公正、客觀、及時(shí)、準(zhǔn)確，理賠的依據(jù)就是雙方簽定的保險(xiǎn)合同，消費(fèi)者在投保時(shí)就要仔細(xì)閱讀，確保自己的利益。
2、索賠時(shí)疏忽
如果消費(fèi)者對(duì)索賠程序清楚，及時(shí)報(bào)案，在領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)備齊所有相關(guān)證件和索賠資料，是能夠獲得迅速、滿意的理賠的。
需要指出的是，遭遇到災(zāi)難的人們渴望獲得完滿迅速理賠的心情是可以理解的。在這種焦慮情緒支配下，可能有些人會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司照章辦事的程序和效率缺乏耐心，表現(xiàn)出極度的不理解。其實(shí)，只有保險(xiǎn)公司不按照條款給付保險(xiǎn)金才是欺詐客戶。因?yàn)槭芤嫒宋募牟蝗贡ｋU(xiǎn)金給付困難是合理的，特別在信譽(yù)制度還不夠健全地今天，保險(xiǎn)給付資料驗(yàn)證，從某種程度上是公平保護(hù)了絕大多數(shù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益，否則必然擠占其他消費(fèi)者的合法利益。
現(xiàn)在，四川省所有保險(xiǎn)公司已共同向社會(huì)就機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)作出了服務(wù)承諾（詳見附件 3、附件4），標(biāo)志著我省保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平又邁上了一個(gè)新的臺(tái)階，廣大消費(fèi)者也會(huì)享受到更加滿意的服務(wù)。
（五）認(rèn)為退保金額過低，保險(xiǎn)公司欺詐投保人
在現(xiàn)實(shí)情況中，部分客戶買了長(zhǎng)期性的保險(xiǎn)，因某種原因需要中途退出，結(jié)果發(fā)現(xiàn)有時(shí)退不出幾個(gè)錢來，就認(rèn)為保險(xiǎn)公司在欺詐投保人。這種理解是非常片面的，其主要原因是簡(jiǎn)單地將保險(xiǎn)同儲(chǔ)蓄等金融工具進(jìn)行比較的結(jié)果。
1、不能全額退?；虻皖~退保的原因
不可否認(rèn)，保險(xiǎn)確實(shí)與儲(chǔ)蓄有相同之處，而且在一定條件下可以相互比較甚至替代，但是保險(xiǎn)畢竟是人們用來化解風(fēng)險(xiǎn)的工具，它除與儲(chǔ)蓄有著本質(zhì)的區(qū)別外，在資金安排上也不相同。
以對(duì)付疾病意外等風(fēng)險(xiǎn)的保障型保險(xiǎn)為例，人們?nèi)绻I的是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，多數(shù)會(huì)將整個(gè)保險(xiǎn)期間所有的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)集中到了有限的 10年或20年等的交費(fèi)期間，并且是“平均”分配，每年交一樣多的錢。因此，在人們所交的保險(xiǎn)費(fèi)中，含有為 獲得當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)費(fèi) 和 購買日后保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)費(fèi) 兩部分。退保險(xiǎn)時(shí)，雖然被保險(xiǎn)人并未出現(xiàn)生病或死亡等需要領(lǐng)取保險(xiǎn)金的情況，沒有花保險(xiǎn)公司的錢，但已經(jīng)使用了享受一定時(shí)間保險(xiǎn)保障的權(quán)利，因此要付費(fèi)用。剩下的還未“用”的“儲(chǔ)蓄”在保險(xiǎn)公司中用來購買日后保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)費(fèi)，才是退費(fèi)的主要部分。但是，由于退保險(xiǎn)是半途終止保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司將扣除前期的危險(xiǎn)分?jǐn)偂⒐芾碣M(fèi)、手續(xù)費(fèi)等，只能退還剩下還沒有“用”的錢中的一部分。
2、退保期間不同，退還的保費(fèi)也不同
（ 1）猶豫期退保
在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)在扣除工本費(fèi)（一般為 10元人民幣）后退還投保人繳納的全部保費(fèi)。
（ 2）未繳足2年保險(xiǎn)費(fèi)要求退保
《保險(xiǎn)法》第 69條規(guī)定，投保人解除合同，未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)（一般為 純保險(xiǎn)費(fèi)、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)、傭金、體檢費(fèi)、核保費(fèi)、稅收等）后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。
（ 3）繳足2年保險(xiǎn)費(fèi)要求退保
《保險(xiǎn)法》第 69條規(guī)定：投保人解除合同，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保單現(xiàn)金價(jià)值是經(jīng)過保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)確認(rèn)的。
需要指出的是，現(xiàn)金價(jià)值不等于所繳保費(fèi)。現(xiàn)金價(jià)值將隨著投保年數(shù)的增加而逐年遞增。一般來說，開始幾年，現(xiàn)金價(jià)值少于所繳的保費(fèi)總額，隨著投保年限增加，兩者的差距縮小，甚至出現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值超過所繳保費(fèi)，這樣就可以為將來的養(yǎng)老金等分配提供一定的資金。
（六）認(rèn)為買分紅類、連結(jié)類保險(xiǎn)就是用來投資的
消費(fèi)者在購買分紅或連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，往往過于注重其投資功能，并按照樂觀分析來預(yù)計(jì)紅利收入，一旦投資收益不理想，消費(fèi)者就會(huì)因此認(rèn)為保險(xiǎn)公司在欺騙客戶。
實(shí)際上，保險(xiǎn)公司允諾的收益來自對(duì)收取來的保費(fèi)運(yùn)用，沒有誰敢保證資金投資一定會(huì)有收益。任何保險(xiǎn)的首要功能都是保障，投資只是其衍生的功能之一，是否購買保險(xiǎn)考慮的首要因素應(yīng)該是保障功能是否符合自己的需求。
（七）認(rèn)為已經(jīng)有了社會(huì)保險(xiǎn)就不再需要商業(yè)保險(xiǎn)
社會(huì)保險(xiǎn)具有廣覆蓋、低保障的特點(diǎn)，能夠?yàn)樯鐣?huì)各階層的勞動(dòng)者提供一定的保障，但是往往不能滿足一些對(duì)保障有更高要求的消費(fèi)者。他們要求的保障力度更高、保障范圍更有針對(duì)性。例如商業(yè)健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)就是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充，可以為患者和老年人提供更高金額的保障金；商業(yè)保險(xiǎn)還可為廣大的特殊從業(yè)人員有針對(duì)性地提供保障，例如醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)傷害保險(xiǎn)、航空意外保險(xiǎn)，等等。特別是隨著人民生活水平的進(jìn)一步提高，就更需要商業(yè)保險(xiǎn)為廣大的人民提供更為全面和更高層次的保障。
（八）認(rèn)為投保前業(yè)務(wù)員天天聯(lián)系，投保后業(yè)務(wù)員不再頻繁聯(lián)系是服務(wù)做得不好
1、對(duì)業(yè)務(wù)員的熱情推銷不理解
在買保險(xiǎn)之前，許多人總是能得到業(yè)務(wù)員熱情的服務(wù)，甚至還有不少業(yè)務(wù)員上門拜訪，不少顧客對(duì)此持不理解的態(tài)度。其實(shí)，業(yè)務(wù)員的大力推銷，對(duì)人們是有益的。人們往往對(duì)掙錢的事感興趣，而對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)的事容易疏漏，總是事到臨頭才會(huì)后悔，特別是保險(xiǎn)真正在我國(guó)大范圍鋪開是 20世紀(jì)90年代中末期的事，人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解普遍較少，因此業(yè)務(wù)員主動(dòng)、熱情的推銷保險(xiǎn)可以使人們逐漸認(rèn)識(shí)到自己對(duì)保險(xiǎn)的潛在需求，防患于未然。
2、對(duì)投保后業(yè)務(wù)員不再頻繁聯(lián)系不理解
如果投保前業(yè)務(wù)員提供了熱情的上門服務(wù)，而投保后業(yè)務(wù)員一年才聯(lián)系一次，而且還是為了收錢，許多投保人就認(rèn)為保險(xiǎn)公司就純粹是為了收取保費(fèi)。實(shí)際上，在買完保險(xiǎn)后，人們最需要的就是在出現(xiàn)險(xiǎn)情后能夠獲得保險(xiǎn)公司的賠付，一個(gè)負(fù)責(zé)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員是能夠在客戶出險(xiǎn)后及時(shí)趕到現(xiàn)場(chǎng)并為客戶聯(lián)系索賠事宜的。在其他大多數(shù)時(shí)候，他們主要的服務(wù)就是提醒客戶按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)、避免保單失效。除此之外，業(yè)務(wù)員沒有必要再打擾客戶的日常生活，這是符合售后服務(wù)要求的。
（九）認(rèn)為國(guó)家公務(wù)員不需要再買保險(xiǎn)
當(dāng)今，作為國(guó)家公務(wù)員是令一些人羨慕的，除了公務(wù)員工作本身的性質(zhì)以外，擁有比較于其他行業(yè)更穩(wěn)定的基本保障是一個(gè)誘人的方面。
但是，從國(guó)外很多國(guó)家的公務(wù)員購買商業(yè)保險(xiǎn)的事實(shí)來看，人們對(duì)生活質(zhì)量的追求是無止境的，特別是到了晚年，人不會(huì)因年輕時(shí)買了很多保險(xiǎn)后悔的。晚年的養(yǎng)老金當(dāng)然越多越好，如果在年輕時(shí)就購買了養(yǎng)老保險(xiǎn)，加上退休工資，是能夠享受到幸福的晚年生活的。
即使公務(wù)員的醫(yī)療和養(yǎng)老相比其他大多數(shù)人有更高的保障，但是一旦因?yàn)橹丶不蛞馔鈧ν蝗蝗ナ?，現(xiàn)在的撫恤金的數(shù)量并不能解決死后的家庭經(jīng)濟(jì)問題，對(duì)一些作為家庭經(jīng)濟(jì)主要支柱的人來說尤其如此。從家庭責(zé)任角度來說，也應(yīng)該多留些身后的錢，購買一定的商業(yè)保險(xiǎn)也是非常必要的。
（十）認(rèn)為如果中途無力繳納保費(fèi)就只能退保
任何人都無法預(yù)見自己的收入情況，因此可能出現(xiàn)無力繳納保險(xiǎn)費(fèi)的情況；同樣，任何人也無法預(yù)計(jì)自己未來的風(fēng)險(xiǎn)，因此，不要輕易選擇退保，有 4種方法可供選擇：
1、利用減額繳清： 在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，按合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值，作為一次繳清的全部保費(fèi)，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，使保單繼續(xù)有效。
2、辦理展期保險(xiǎn)： 不改變?cè)瓉淼谋ｋU(xiǎn)金額，只縮短保險(xiǎn)期限，以保單積存的現(xiàn)金價(jià)值繳納保費(fèi)，使保單持續(xù)到相應(yīng)時(shí)間。
3、利用中止與復(fù)效： 可讓保單效力中止（記住，不是終止），等你度過了財(cái)務(wù)危機(jī)，仍然可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效。當(dāng)然，中止期（最多兩年）內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將不負(fù)責(zé)任。
4、自動(dòng)墊繳保費(fèi)： 適宜于分期繳費(fèi)的長(zhǎng)期性人身保險(xiǎn)合同，是指保險(xiǎn)公司在某些險(xiǎn)種中設(shè)計(jì)有自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款， 投保人如超過寬限期仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)，且 保單的現(xiàn)金價(jià)值大于應(yīng)繳納的當(dāng)期保費(fèi)， 保險(xiǎn)人將以保單的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊繳續(xù)期保費(fèi)，使保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。
（十一）認(rèn)為可以通過虛假投保或故意制造保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金
隨著保險(xiǎn)的逐漸普及，虛假投?；蚬室庵圃毂ｋU(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金的案件開始大量涌現(xiàn)。這些投保人采取的方式一般包括隱瞞真實(shí)病情或既往病史、虛報(bào)年齡等方式虛假投保，或購買意外傷害保險(xiǎn)后故意制造保險(xiǎn)事故。殊不知，這樣做可能引發(fā)自己更大的風(fēng)險(xiǎn)。
首先， 保險(xiǎn)公司的核保和理賠都需要經(jīng)過嚴(yán)格的過程，即通過兩道主要關(guān)口防控蓄意騙保行為，投保人騙取保險(xiǎn)金的行為并不能輕易得逞； 其次， 投保人虛假投?；蚬室庵圃毂ｋU(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金的行為一旦被發(fā)現(xiàn)，不僅領(lǐng)取不到保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司也不會(huì)退還其所繳納的所有保費(fèi)； 第三， 《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十八條規(guī)定，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)數(shù)額或情節(jié)達(dá)到一定程度的，最高可處以十年以上的有期徒刑，同時(shí)保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。如果涉及構(gòu)成其他犯罪的（如盜強(qiáng)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾?。?，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。
保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)飛速發(fā)展的這段時(shí)期內(nèi)，廣大民眾對(duì)保險(xiǎn)，尤其是人壽保險(xiǎn)一直持以復(fù)雜的眼光，好奇、懷疑、不屑、欣喜甚至是沖突交織在一起。當(dāng)一本充滿著專業(yè)術(shù)語條款的保險(xiǎn)合同擺在我們面前時(shí)，大家是否能夠真正了解自己所購買的是怎樣一件東西呢？不幸出險(xiǎn)時(shí)會(huì)得到怎樣的賠償？理賠需要提供什么手續(xù)，是不是很復(fù)雜，多久我們會(huì)收到賠款？為什么我得不到賠償呢？